Добавить объявление
» » Как изменились условия по ипотечным кредитам из-за кризиса?

Как изменились условия по ипотечным кредитам из-за кризиса?

Резкое и значительное повышение Центробанком ключевой ставки в декабре прошлого года привело к естественному изменению условий кредитования банками населения. Банки стали более скрупулезно относиться к проверке компаний-застройщиков, а также подкорректировали перечень требований к потенциальному заемщику и застройщику.

Как изменились условия по ипотечным кредитам из-за кризиса?

Резкое и значительное повышение Центробанком ключевой ставки в декабре прошлого года привело к естественному изменению условий кредитования банками населения. Банки стали более скрупулезно относиться к проверке компаний-застройщиков, а также подкорректировали перечень требований к потенциальному заемщику и застройщику. Основные из этих изменений вполне ожидаемы – это повышение суммы начального взноса, «похолодание» отношений с заемщиками с «серым» доходом (некоторые банки полностью отменили программы кредитования для таких клиентов), расширение спектра требований к финансовым и другим ключевым показателям компании-застройщика, повышение минимального процента готовности строительного объекта для аккредитации. Здесь мы приводим самые важные на взгляд экспертов параметры. 


Начальный взнос

С момента повышения ключевой ставки Центробанком размер первоначального взноса большинством банков был увеличен на целых 10-30 процентных пунктов – 20-50% против 10-20% в минувшем периоде. Так, к примеру, в «Сбербанке» минимальный размер начального взноса теперь составляет 20% от общей стоимости недвижимости, в банке ВТБ – 50%. 


Максимальная сумма кредита

Этот показатель остался неизменным и составляет, как и прежде 20 млн. рублей. 


Максимальный срок кредитования

Также остался прежним предельный срок выдачи ипотечных денег, причем, как в коммерческих банках, так и в государственных. Срок составляет 20-30 лет. 


Подтверждение дохода

Банки преимущественно продолжают требовать стандартный пакет документов для подтверждения уровня дохода заемщика. В первую очередь это справка по форме, установленной банком и справка 2-НДФЛ. При этом некоторые банки приостановили действие ипотечных программ по двум документам. Так, например, в «Сбербанке» такая программа продолжает работать, тогда как в том же ВТБ ее было решено закрыть. 


Возраст заемщика

Предельный возраст заемщика остался неизменным и составляет от 18 до 65 лет. 


Готовность строительных объектов

Наиболее серьезные изменения претерпели требования к готовности строительных объектов. Так, например, «Сбербанк» обязывает застройщиков для получения аккредитации обеспечить готовность объекта не ниже 30%. И это еще весьма «демократичный» показатель, так как в ВТБ 24 и DeltaCredit он составляет от 70-80%. 


Девелоперские компании

Банки стали ощутимо более скрупулезно проверять финансовое состояние и состав самих застройщиков. Серьезное значение теперь имеет возраст компании. Особенно банки обращают внимание на то, как компания справилась с прошлым кризисом, какие показатели продемонстрировала по выходу из него. Также немаловажен опыт девелопера в строительстве жилья, портфель реализованных и находящихся в работе проектов. Учитываются также усредненные показатели темпов строительства.

Некоторые банки, в том числе ВТБ 24, теперь распределяют строительные объекты по категориям строго исходя из вышеперечисленных показателей. Аккредитация предоставляется любым объектам с готовностью выше 70%; с готовностью выше 30% аккредитуются объекты от надежных компаний; объекты низкой готовности принимаются только от компаний-партнеров и аффилиатов. Распределение по категориям также подразумевает дифференцированный подход банков к процентным ставкам. 


Процентная ставка

Рост процентных ставок естественным образом спровоцировал падение спроса на ипотечные кредиты. И даже после снижения ключевой ставки до 15% рынок недвижимости все еще пребывает в оцепенении. Процентные ставки госбанков пока остаются на уровне 15-16% (в «Сбербанке» пока еще действует акционная ставка 14.5% до того как начнет действовать субсидия на льготную ставку). Коммерческие банки несколько снизили свои ставки (на 0,1-0,5%), но учитывая их прежний уровень (18-22%) это понижение не могло повлиять на спрос.

«После кризиса 2008-2009 гг. банки четко отработали эффективную схему проверки заемщиков для сведения к минимуму рисков возникновения просроченных платежей по кредитам», - разъясняет руководитель ипотечного центра Est-a-Tet Алексей Новиков. – Эта схема остается эффективной и сейчас – был повышен начальный взнос, чтобы еще на начальном этапе отфильтровать заемщиков с низкой платежеспособностью, а в целом сама процедура осталась неизменной».

Алексей Новиков также отметил, что состав заемщиков практически не изменился. Ими, как и прежде остаются индивидуальные предприниматели и работники с «серыми» зарплатами, аккредитующиеся по специальным программам или по официальной части дохода.

Фактически, больше всего трудностей сейчас испытывают сами застройщики. Здания с низкой степенью готовности теперь не смогут получить аккредитацию у банков. Это большая проблема для некрупных девелоперов, а банки опасаются в тяжелое кризисное время остаться с недостроенными объектами.

Похожие новости

ЦБ РФ с 1 января приравнял значение ставки рефинансирования к ключевой ставке

Новости Spa 10-09-2016, 14:55
На прошедшей официальной встрече совета директоров Центробанка было решено с начала 2016 года уравнять ставку рефинансирования и значение ключевой ставки ЦБ. Об этом говорится в официальном релизе главного регулятора. В сообщении ЦБ уточняется, что все изменения ставки рефинансирования будут происходить синхронно с корректировками ключевой ставки ЦБ, и изменяться показатели будут на одну и ту же величину. Самостоятельное значение ставки...

Совет по ценообразованию при Минстрое РФ будет создан в течение недели

Новости Spa 10-09-2016, 14:55
Вчера Министерством строительства РФ было принято решение о создании нового органа при министерстве - научно-технического экспертного совета по ценообразованию. Об этом говорится в официальном пресс-релизе со ссылкой на министра Михаила Меня. В качестве основы для создания новой министерской структуры будет Федеральный центр ценообразования в строительстве и промышленности строительных материалов, который тоже подведомственен Минстрою. НТС...

Сиротам дали больше гарантий по защите их жилищных прав

Новости Spa 10-09-2016, 14:55
В жилищное законодательство РФ внесены нормы, которые дают больше гарантий сиротам. Теперь в стандартном договоре найма жилого помещения для детей-сирот появился пункт, подтверждающий, что жилье предоставляется с правом оформления постоянной регистрации. Юристы считают, что это позволит исключить возможности двойственного толкования. В апреле в Оренбурге сироты вышли на митинг с требованием дать им положенные законом квартиры. Строительством...